數位帳戶是什麼？新手必看優缺點，告訴你如何開戶存提款使用

如果你第一次接觸數位帳戶，本篇將帶你從 0 到 1 完整了解數位帳戶的概念，告訴你他有哪些優缺點、又適合誰申辦，同時我也會帶你上手數位帳戶的操作，不管是開戶、存提款等都能透過本文搞定，最後我也會推薦新手適合的數位帳戶給你！

數位帳戶是什麼？

數位帳戶是實體銀行的一種帳戶，主打靠手機就能 24 小時使用各種服務，包含：開戶、儲蓄、定存、轉帳、換匯、信用卡繳費等，大幅增加用戶使用的便利性，畢竟你也不想特地請假只為了跑銀行辦業務，對吧？

除此之外，因為數位帳戶節省銀行許多人力成本，因此常會提供優渥的活存優惠，利率常會比定存還高，同時也常有跨行轉帳提款免手續費優惠，像我為了活存利率優惠，就開了 10 幾家的數位帳戶！

錢放在數位帳戶安全嗎？

答案是安全的。很多人看到「數位」兩個字，會以為是不知名的銀行，尤其許多數位帳戶都有額外的名稱（如：Richart），更容易讓人誤會，但其實背後都是受金管會管轄的實體銀行，像 Richart 就是台新銀行的數位帳戶，因此不必擔心風險。

除此之外，數位帳戶的台外幣存款也受中央存款保險保障，因此如果銀行真的發生什麼意外，你的存款在 300 萬額度內都是拿得回來的。

我覺得比較要注意的是由於只要輸入帳號、密碼就能登入數位帳戶，並使用轉帳等銀行服務，因此請務必好好保管帳號密碼，且不要點擊陌生連結登入帳戶，以免裡面的錢被竊走。

有提款卡但沒實體存摺

數位帳戶開戶成功後，提款卡也會以掛號寄到你家，因此你能拿它來存款、提款，就跟實體帳戶一樣。

比較特別的是，數位帳戶沒有紙本存摺，但 APP 內就能查帳戶明細，部分銀行也提供電子存摺匯出，用起來比實體存摺好用，因為不用跑到補摺機前慢慢補，只要打開 APP 匯出就能 3 秒取得！

跟網路銀行、純網銀差異

很多人也會搞混數位帳戶跟網路銀行、純網銀的差異，我先把他們的重點差異整理如下：

如上圖所示，帳戶的演進過程是從網路銀行、數位帳戶到純網銀。一開始是臨櫃辦帳戶時，你能選擇要不要使用網路銀行，來線上操作基本功能。隨後有了數位帳戶，能用專屬 APP 體驗更豐富的服務，也能同時使用網路銀行或臨櫃辦業務。而新興的純網銀，則是將所有功能都搬到 APP 上，不再提供臨櫃服務。

以漢克的體驗來說，網路銀行的介面比較傳統，常常找個功能找老半天，數位帳戶及純網銀專屬 APP 介面相對人性化，會透過圖像化的方式呈現、且也優先呈現用戶常用資訊，至於純網銀跟數位帳戶用起來沒差太多，頂多是一些身份驗證手續純網銀要靠自然人憑證跟視訊，數位帳戶則能直接臨櫃處理。

數位帳戶優缺點

如果你還在猶豫要不要用數位帳戶，我根據使用近四年來的經驗，分享數位帳戶優點如下：

• 活存利息高：存個幾萬塊，每月就能領到上百元利息，比定存還有感，可探索我整理的數位帳戶活存優惠。
• 轉帳提款免手續費：不管是要轉錢給朋友，或是臨時要提款都很方便，不用刻意去找對應銀行，各銀行優惠可探索跨行轉帳提款免手續費整理。
• 使用方便：從開戶到使用都可以線上自己來，不用特地跑銀行，而且 APP 通常都比較好用（如上圖），適合已經習慣 3C 的忙碌人。

不過在使用時，我也遇到有些探索者會抱怨數位帳戶的缺點，建議你先想想能不能接受，再申辦哦：

• 優惠有條件：例如活存 2% 限定 10 萬元以內，存超過的部分就沒有優惠，少數還要先完成任務，且優惠大多半年公告一次，要花時間定期留意權益。
• 轉帳金額受限：為了保護資金安全，通常轉帳上限單筆最高 5 萬，要轉更多要額外設定約定帳號，雖然通常是不會一次轉到那麼多錢啦。
• 安全風險：帳號密碼決定了你的資金是否安全，如果你電腦手機常常亂點連結，那建議你先不要用。

適合數位帳戶的族群

相信透過上面的探索，你能了解數位帳戶究竟是什麼了，接著你可能會想，那數位帳戶適合我嗎？我觀察會用數位帳戶的族群，通常有以下特徵：

• 學生小資族：有時間及熱情研究優惠，並藉此獲得更多的利息好康。
• 懶得跑銀行：不喜歡到處跑銀行，或是不想一直被行員推銷商品，數位帳戶全線上操作正好能滿足需求。
• 喜歡每月領利息：相比傳統銀行大多半年給一次利息，數位帳戶多為每月發利息，有種被動收入的快樂。
• 喜愛數位生活：喜歡用手機搞定一切，且能很快適應 APP 各種功能，那數位帳戶 APP 一定讓你愛不釋手。

如果要追求活存利率，可探索下方整理：

數位帳戶推薦 （點擊可開戶）	活存利率	其他優惠
聯邦 New New Bank	首月 10 萬內 10%（任務） 之後 2% （聯邦數位帳戶詳細優惠）	1.跨轉 10 次、跨提 10 次免手續費 2.左方連結開戶加碼 50 元超商禮券
台新 Richart	10 萬內 3.5% （25 歲以下青年 10 萬內 3.68% 到年底） （Richart 詳細優惠）	1.親切的 APP 及便利的 ATM 2.左方連結登錄開戶加碼 100 元
遠銀 Bankee	5 萬內 2.6%（六個月） 1.435% 無上限 （開戶時輸入推薦碼 TFH70 才有） （Bankee 詳細優惠）	1.跨轉跨提每月各 6 次免手續費 2.左方連結開戶完成任務加碼最高 88 元（已截止）

推薦新手使用的數位帳戶

如果你想開始用數位帳戶，我蠻推薦先從台新 Richart 開始使用，因為無論是活存優惠、功能完整度都很夠，台新 ATM 也很多，因此存提款也方便，而且如果真的不太會操作，還可以臨櫃詢問，身為數位帳戶龍頭不是沒有原因的，我也是因為它才開始接觸數位帳戶的！

點上方按鈕先登錄活動，首次登入Richart APP，即可獲得好戶禮 100 元（-12/31）。

根據金管會統計，目前數位帳戶（含純網銀）最多用戶的前五名是台新 Richart、國泰世華、LINE Bank、永豐大戶、第一 ILEO，這五家都各具特色，你也可以根據自己的帳戶需求，透過下方的整理尋找最適合自己的帳戶，一般來說大家最先看的都是活存跟跨行交易優惠：

• 數位帳戶活存優惠總整理
• 銀行 APP 推薦！實際評測熱門功能給你看！
• 數位帳戶推薦碼及用戶禮攻略
• 子帳戶銀行推薦及評測
• 外幣帳戶推薦：換匯優惠、活定存利率整理
• 銀行買基金手續費整理
• 銀行信貸推薦！數位帳戶貸款優惠攻略
• 兒童帳戶推薦指南

關於各數位帳戶，我也有詳細的介紹教學及評價，你可以逐一點擊下方探索：

數位帳戶使用教學

最後我來分享數位帳戶該怎麼用，使用流程如下：

• 挑選適合的帳戶並線上申請開戶。
• 銀行審核通過後會收到電子信件或簡訊。
• 下載 APP 登入帳號密碼後即可取得帳號、存錢。
• 金融卡（提款卡）會以掛號寄至你家。
• 取得提款卡後開卡就能到 ATM 存提款。
• 若遇到無法用 APP 操作的業務，可到實體銀行詢問。

數位帳戶怎麼開？

你只要年滿 18 歲就能自行線上開戶，部分則只要 7 歲就能由父母協助申辦，詳情可探索數位帳戶開戶年齡及轉帳限制總整理。

在開戶前建議你先準備好以下資料，這樣開戶過程會比較順：

• 金融認證：銀行帳戶帳號（推薦），或自然人憑證及讀卡機。
• 雙證件：身份證+健保卡/駕照的正反面圖片檔。
• 手機：之後需使用手機或平板來使用數位帳戶。
• 電子信箱：用於接收開戶相關通知。
• 我的帳戶介紹文章：內有開戶按鈕可直接點擊開戶，有些有加碼用戶禮哦！

這邊要注意準備的「銀行帳戶帳號」要選臨櫃開戶的銀行帳戶（一般人都有的郵局帳戶是不能拿來認證的哦），且有提供手機號碼給銀行，這樣開戶過程才能用對應手機驗證。像我自己是先臨櫃開一個銀行帳戶後，之後辦數位帳戶都用它來驗證就很順囉。

一般來說開戶過程大概 10 分鐘內能搞定，幾乎不到一頓飯的時間非常快！期間若有設定帳號密碼要自己記好，有的還會讓你選擇分行，建議可以選你活躍地點附近的分行，詳情可探索數位帳戶分行總整理。

數位帳戶存提款教學

跟臨櫃帳戶使用方式是一樣的，因為一樣會有提款卡。收到後依照信件指示開卡及取得密碼後，就能拿它到全台任一 ATM 輸入密碼存款及提款，但要注意如果帳戶跟 ATM 銀行不一樣（例如拿遠銀的卡插入台新 ATM），會被收跨行存款手續費，提款部分因為大多有優惠補助，因此任一找一家 ATM 使用就可以了。

為了省存款手續費，我存錢到數位帳戶的方式比較特別一點，會額外準備台新 Richart 金融卡，先找台新 ATM，插入 Richart 卡存入現金，再透過 Richart APP 轉帳（每月 5 次免手續費）到我要存錢的帳戶，這樣就能輕鬆省下手續費囉。

數位帳戶怎麼用？

推薦你直接下載數位帳戶的 APP 使用，不管是查看帳號、轉帳、查看帳戶餘額、利息、買賣外幣，甚至到子帳戶等進階功能，都是打開 APP 就能用，不限時間地點真的很方便！

我比較常用的功能用 APP 取得銀行帳號、轉帳、管理信用卡消費，這些也都是手指滑幾下就能搞定，在我各數位帳戶介紹文中也有教學影片，如果你對手機不陌生，相信能夠輕鬆上手！

使用時會遇到的名詞

• 活存：可任意動用的存款，想領錢、轉帳時隨時都能動作，一般轉帳或存錢進帳戶的錢都是活存。
• 利率：存款獲得利息的依據，例如利率 2%，就代表存款 100 萬一年可享有 2萬元利息，詳細概念可探索銀行利息計算公式。
• 跨行轉帳（跨轉）：指轉出到別家銀行的帳戶，或是使用別家銀行的 ATM 轉帳。免手續費的話則代表你用它的 APP 轉出（注意不是轉入）到其他任一銀行都不用手續費。
• 跨行提款（跨提）：指將金融卡插入別家銀行的 ATM 提款。
• 臨櫃升級：指攜帶身分證件、印章到實體銀行提升數位帳戶的權限，通常是為了提升轉帳金額上限。

數位帳戶可以臨櫃辦理業務嗎？

轉帳、匯款、提款等可透過 ATM 或 APP 操作的業務通常不行，像是兆豐 MegaLite 或第一 iLEO 都不接受臨櫃轉帳或提款，有的數位帳戶則是可以臨櫃辦基本業務，但是會跟你收手續費，因此建議還是用 APP 操作，畢竟都是數位帳戶了，為何還要特地跑銀行呢？

通常數位帳戶能辦的臨櫃業務僅限於需要真人身份驗證的事項，像是提升轉帳權限等。不過，如果你同時有實體開戶的銀行，那就可以搭配使用。像我同時有遠銀的實體跟數位帳戶 Bankee，因此要臨櫃辦匯款等業務時，就能請行員協助先將數位帳戶的錢轉到實體，再透過實體帳戶匯款出去。

數位帳戶常見問題 QA

作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

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