新手理財怎麼做？5步驟理財觀念及詳細方法總整理

2024.07.20

理財入門

很多人想開始理財，卻不知道該從哪邊開始，尤其網路資訊那麼多，很難一次全部消化完。因此這篇漢克將探索新手理財完整指南，告訴你必備的 5 個理財入門觀念，並整理本站所有的理財文章，希望能幫助你快速找到理財的方法，並踏上理財之路。

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理財究竟是什麼？

理財實際上是在打造自己的理想生活，所謂「沒錢萬萬不能」，透過理財能夠增加對金錢的掌握度，無論你想要薯條加大、擺脫社畜、過上好生活，都可以靠理財來達成，像是最近興起的 FIRE 族，也是理財後的成果。

延伸探索：FIRE 族是什麼？跟錢好好相處、提早退休吧！

不過我覺得理財並不是「一件事」，你不會因為今天有理財，明天就變得不一樣，而是一個循序漸進的習慣，當你養成後，自然而然可以逐步朝著理想邁進。

我為什麼開始理財

如果你很好奇漢克究竟是怎麼開始理財的，可以繼續看下去，也許可以更了解自己為什麼要理財。若想直接知道該怎麼做，可以直接跳到下一段，漢克不會玻璃心的xD。

雖然早在小學時，就很喜歡靠低價買入、高價賣出賺零用錢，甚至還被班導「提醒」學校不是賺錢的地方，不過對金錢的看法，一直停留在「有錢就花」的階段，畢竟此時不花更待何時！

一路直到大學，看到朋友搶著刷卡，才知道原來用信用卡付款可以有回饋！18 年來如果靠這樣嚕回饋，不知道能賺多少！（對，一樣是想賺錢xD）

不過嚕到的回饋，當然是「再投入」到更多消費上，金錢對當時的我來說，依舊是一個拿來及時行樂的東西而已，就算到後面發現自己買 MacBook 被當盤子，也只是覺得省下的錢可以拿來買更多好吃好玩的。

真正開始意識到要理財，是即將出社會時，發現房子好貴、買不起！對比自己微薄的收入，感覺工作到死都沒辦法買房、享受生活，因此才開始正視自己的支出、努力存錢。

結果發現自己就算再怎麼努力省錢，好像也無法過上自己想要的生活，好像只有靠增加收入跟投資，才有機會擺脫每天按表操課的日常，因此便開始鑽研更多賺錢方法，同時有趕緊把錢投入到美股、加密貨幣市場中，希望這些錢能幫我賺更多錢！

新手理財該做的五步驟

很多人一看到理財，就覺得是要拿錢投資，但其實不盡然。理財包含了各個面向，而且與其直接開始投資，一步一腳印照著以下五步驟循序漸進，才能更快享受理想人生。

延伸探索系列：

步驟一：建立財務（生活）目標

有了目標才有動力出發，不管這個目標多渺小，都可以把它當成你的第一步。而且如果剛開始的目標很簡單，不僅很快就能達成，也能增加自己對理財的信心。

每個人的目標不盡相同，你可以訂立很明確的財務目標，例如要在 3 年內存到 100 萬，也可以是生活的目標，例如擺脫朝九晚五的上班族人生。重點是這個目標是你真心想達成的，因為這樣你才更有動力開始理財。

步驟二：了解現金流狀況

接著你要做的是了解自己的財務狀況，只有瞭解現狀後，才知道該從哪裡開始調整最有效。例如如果你月入 10 萬元、每月卻花 11 萬，那當然是先減少開支，但如果你月入只有 3 萬元，那增加收入可能會更快一點。

那該如何了解現狀呢？你可以探索以下系列文章：

步驟三：學習並應用理財知識

了解現狀後，接著就要靠理財知識來改變現況、達成目標了，一般來說理財知識分為管理收支、省錢、存錢、財商四大類。

管理收支時，你一定會需要一個帳戶，因此下方整理了開戶相關教學，並告訴你該如何借助工具，調配手上的資金。

省錢部分有各式各樣的省錢方法、工具，只要好好善用，每月也能為自己省下幾百幾千元，累積起來也是一筆不小的費用。

如果你想存錢，這裡也整理了各式各樣的存錢方法及工具，以及告訴你這些存錢方法各有什麼優缺點及風險。

除此之外，也有一些值得你探索的財商觀念，搞懂後或許更能了解自己的日常消費行為，或是協助自己更快評估理財工具。

步驟四：給自己一份保障

這是在開始增加更多收入前必須要做的事，就像是你的靠山一樣，讓你能無後顧之憂的勇往直前。

因為人難免會遇到意外，無論是收入突然中斷、突然有大開銷等，若沒有先給自己一份保障，會打亂自己的理財步調，輕則可能必須臨時取回投資的款項，影響投資的獲利，重則可能導致自己負債，甚至失去選擇的權利（如醫療的龐大開銷等）。

至於保障部分，最基本的就是存滿 6 個月的生活費當緊急預備金，這些錢可以幫助我們在突然失去收入、或是有大開銷時，得以繼續生存下去，而不用去動用投資的款項或去貸款。

至於緊急預備金該放哪裡，漢克自己是放高利活存數位帳戶，可享有比定存更高的利率，當然只要是銀行存錢管道都是可以的。

除此之外，你也可以透過保險，保障那些真的遇到問題時、自己無法解決的問題，當我們一切安好時，就當作是花這些錢來維持現況，如果不幸發生意外，賠償金也可以暫時替我們擋一下。

步驟五：找到適合自己的投資

除了節流外，更要透過投資增加收入，這樣才能更快達成自己的財務目標，畢竟如果只靠存錢，通常要花非常久才能存到足夠的錢！

有足夠的閒錢時，就可以開始盡情探索投資的方式。不過每個人適合的投資方式不盡相同，依照個性、現有資金等會有不同的選擇，剛開始也許會投資大成功，又或是投資失利。

但這些都不重要，重點是有沒有從中學習成長，進而找到最適合自己的投資策略，當然，投資自己也可以幫助自己減少摸索期，更快速的學習成長。

投資延伸探索系列：

新手理財常見問題 QA

沒錢還需要理財嗎？

正是因為沒錢，所以才更要理財，只要有收入就可以理財，如果沒有收入，也可以想想如何才能有收入。

理財就是在投資嗎？

並不是！投資只是理財的一部分，理財還包括節省開銷、存錢、保險規劃等。

作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

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