信用卡小白如何辦卡？申請條件、流程及成功申辦秘訣教學
信用卡是許多人省錢理財的工具，但自己有資格申請嗎？第一張信用卡該怎麼申辦呢？
別擔心，就算你是信用卡小白，這篇文章會帶你從零到一了解信用卡申請的重點，包含：申請條件、準備資料及申請流程，同時也會分享順利辦卡的秘訣，一起來探索吧！
信用卡小白辦卡 1 分鐘重點
只要滿 18 歲、有一定財力證明，只要準備好資料、照著流程就能輕鬆申辦。
如果覺得自身財力證明不太夠，建議可以先照本文成功辦卡秘訣，先辦一張好辦的卡，成功核卡後再辦真的想辦的卡。
如果你還不熟悉信用卡，可探索信用卡是什麼？新手入門指南。
信用卡申請條件
- 滿 18 歲：15 到 18 歲請考慮附卡（依附在父母信用卡下面的卡）。
- 有收入：建議每月至少要一萬，持續 3~6 個月以上，且記錄在帳戶的明細內，較容易核卡，詳細收入要求依各家銀行而定。
- 有銀行帳戶：常見的郵局或薪轉帳戶（薪水入帳的銀行），或預定要辦卡的銀行。
- 有自制力：收入>支出，不超支或有適當的理財規劃，才適合擁有信用卡。
值得注意的是，學生只要滿18歲、符合上述條件，也能自行申請信用卡，只要額外準備學生證就能申請看看囉！
延伸探索：
辦信用卡前準備資料
- 身份證及第二證件（健保卡、駕照等）正反面影本。
- 財力證明：證明自己有足夠收入與還款能力，可能包含：
- 近三個月薪轉證明：存摺明細，若沒薪資可先每月固定時間存入固定金額。
- 活存存摺封面及近三個月金額（若有一定存款，推薦用這個）。
- 定存、不動產權狀等。
- 綜合所得稅稅單。
- 自己白天聯絡方式。
- 學生證正反影本、父母白天聯絡方式（若為學生身份）。
延伸探索：活存是什麼？活存銀行推薦這幾家
信用卡申辦流程
分為5步驟，我先將相關時間點整理如下：
- 臨櫃/線上申請：10分鐘。
- 查詢信用卡申辦進度：申請後約等3小時可查詢。
- 接到照會電話：從申請至審核結果期間。
- 得知審核結果：申請後1~14個工作天（依照案件量、銀行而異）。
- 收到信用卡並使用：審核通過後約2~7個工作天以掛號寄出。
臨櫃/線上申請
透過各信用卡網頁（也可以使用本站各信用卡文章內連結），線上填寫個人資料後，上傳前面準備好的申請資料，就能完成申請。
有些銀行的申請資料要額外上傳，若申請當下沒有要求上傳相關資料，可等待約一日後，搜尋該銀行的「信用卡線上補件」網頁，上傳相關檔案。
除非不太會操作線上網頁，不然不建議在實體銀行或賣場外面填紙本資料，不僅較花時間，而且可能會少一些優惠。
查詢信用卡申辦進度
申請後可利用各銀行「信用卡辦卡進度」網頁查詢，一般來說有四種狀態：
- 審核中：此時請給他一點耐心。
- 需補件：可至「信用卡線上補件」補上傳相關檔案，通常代表財力證明不足，或需提供聯絡資料。
- 不予核卡：代表申請失敗，若三個月內未申請超過三張，建議申請其他銀行的卡，或提出更好的財力證明重新申請。
- 成功核卡：恭喜獲得人生第一張信用卡！
若三個月內已申請超過三張，建議先等兩個月後再申請，否則會陷入一直被拒絕的困境哦！
接到照會電話
第一次申辦信用卡時，在審核過程會收到銀行打來的電話，通常是白天會收到，可別誤會是推銷電話啦。
電話中會跟你確認是否有申辦這張信用卡，以及確認相關個人資料，這個步驟就叫「照會」，基本上照實回答就可以了。
學生身份的話，銀行還會再打電話給你的父母，告知及確認你有辦這張信用卡，所以可以先跟父母報備一聲，避免不必要的誤會。
得知審核結果
通常會用手機簡訊通知，或也可上「信用卡辦卡進度」查詢，代表你成功獲得這張信用卡囉！
部分信用卡在你尚未領到實體信用卡時，就可以透過手機 APP 開始刷，如台新街口聯名卡、玉山信用卡等，有些銀行稱作數位卡。
收到信用卡並使用
收到信用卡的方式有兩種，依你申請時選擇的方式而異：
- 郵寄掛號到指定地址，要有人簽收，投遞兩次失敗會變招領，要拿單子、身分證、印章到指定郵局領取。
- 白天上班時間親自至指定分行領取。
拿到信件後，有四件事一定要做：
- 開卡：信封內都會寫開卡方式，通常是打電話，或是線上網頁開卡，開卡後才能拿這張卡片刷卡哦！
- 確認結帳日、還款截止日：最晚要在每月還款截止日全額繳交帳單。
- 確認信用額度：確認最多能刷多少錢，也就是「尚未還款」的最多金額。
- 定期繳卡費：建議直接申請「自動扣繳」，並選擇「全額還款」。
在接近結帳日刷卡的金額，有可能因尚未入帳（雖然刷卡了，但是店家還沒請款），而跑到下期的帳單，不需太驚慌。
信用卡小白成功辦卡秘訣
通常申請第一張信用卡都是最不容易的，有了第一張後，後續辦卡相對容易許多，在這裡我也分享 5 個有助於成功辦卡的秘訣。
三個月內不要申請超過三張
申請信用卡就是「擴張自己的信用」，申請多張就是「快速擴張」，有點像是突然開始向很多人借錢一樣，銀行會懷疑你為何突然需要大量金錢，進而更加謹慎的審核你的資料。
建議可以先選定兩家銀行，分別投遞一張好過信用卡的申請資料，等成功核卡後，再申請同家銀行的高優惠信用卡。
選擇剛發行的卡或聯名卡
這類型的卡因為有業績壓力，或是優惠很普通，因此審核標準通常會較寬鬆，自然就比較容易闖關成功囉！
先申辦對應數位帳戶
先找到該信用卡的發卡銀行，並申請該銀行的數位帳戶，好好用帳戶存錢、或建立薪轉證明一陣子後，有助於銀行通過信用卡申請。
舉例來說，如果你要申請台新 GoGo 卡，可以先申請對應的台新 Richart 數位帳戶，在裡面存個幾萬塊、維持三個月後，再申請 GoGo 卡，就比較容易通過哦！
延伸探索：
挑往來銀行的信用卡
這點跟前一點概念有點像，假如你平常都用某銀行帳戶，那麼先申請那家銀行的信用卡，肯定是比較容易的。
就算該銀行信用卡沒什麼優惠，也蠻建議先「獲得第一張卡」，隨後再挑真的想辦的卡，流程會比較順。
簽帳卡也是不錯的選擇
如果真的一直被銀行拒絕，也可以選擇先用簽帳卡刷卡嚕回饋，雖然回饋通常較少，但只要申辦銀行帳戶就能直接獲得，申請門檻低很多。
延伸探索：
常見問題QA
沒有工作或沒有固定薪資，可以申請信用卡嗎？
辦信用卡戶頭要多少錢？
信用卡要錢嗎？
延伸探索：
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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