現金流是什麼？4大應用技巧解析，告訴你如何創造現金流！
每天 60 元代表什麼呢？它可以是每天一杯咖啡、每半年上一個萬元的課程，也可以是 219 萬放銀行、存款利息 1% 的每日利息！你會發現把金錢加上時間後，感覺就不一樣了，這就是現金流的概念！那知道現金流這概念後，能做什麼呢？又該如何創造現金流？本文將一一帶你探索。
現金流是什麼
簡單來說，就是「穩定、持續性的收入或支出」。像是每月固定的薪水、已經穩定的被動收入、每月房租、訂閱費等等，只要是每隔一段時間，就會獲得或失去的一筆金錢，就是現金流最根本的概念。
如果你用現金流去看自己的收支，會發現有些看起來很貴的東西，實際上很便宜，反之亦然。例如每天花 50 元喝一杯飲料，實際上三年就花了超過 5.4 萬，比你已經用了 3 年的 iPhone 還貴！
而把所有自己的現金流加總起來，就會是你每月的現金流。舉例來說，如果你月收 4 萬元，那麼就有 4 萬的「正」現金流，相反地如果每月房租要給房東 1 萬元，則是「負」現金流，兩者一起算的話，你每月就有 3 萬的正現金流。
如果你還不知道該如何了解自己的收支，建議你可以先探索記帳是什麼？該如何記帳？，或也可探索新手理財入門指南。
現金流為什麼重要？
之所以要了解現金流，是因為這樣才能評估多久才能達成財務目標。舉例來說，你希望在 5 年內存到 100 萬，就代表每月要存 16,667，如果你每月無法創造 16,667 的正現金流，那這目標是不可能達到的。
現金流也會影響到在銀行辦業務的條件，我之前到銀行辦貸款時，銀行問我：「你的收入是多少？」當時我疑惑地告訴他：「我在你家存款就超過貸款金額了，還需要收入證明嗎？」
沒想到行員篤定的說：「對，你的存款不代表能穩定還款，不過你存款的每月利息，倒是可以當作收入的一部分。」由此可見比起已經在眼前的錢，現金流更被重視。
現金流的應用技巧
除了拿來評估自身的財務狀況外，現金流的應用層面其實更廣，你在生活中也能運用現金流的概念去看事情，有時會發現原來跟自己想的不一樣！我在此也舉幾個常見的情境。
分期付款與訂閱制的陷阱
如果你覺得用信用卡分期會比一次刷一大筆來得輕鬆，又或覺得訂閱制每月幾百塊而已沒差，那可就落入商人的現金流陷阱了！
因為分期只不過是把昂貴的價格，切成好幾等分，讓你看起來可以負擔，但實際上你總共還是要付那麼多錢！因此購物時，還是要從總金額去看自己能不能接受，別被分期金額騙了！
對應地，每月幾百塊的訂閱費也可以算是一種分期，費用一年累積下來可能也會高達上萬元，建議還是要審視自己是否需要，再決定要不要訂閱！
讓財務目標更明確
比起空泛又遙遠的財務目標，透過現金流拆分成細小又明確的計畫，更可以逐步達成夢想！例如你希望大學四年畢業後存到 20 萬，那就代表每年要存 5 萬元、每天只要存 137 元！
透過這樣的拆分，不僅存錢目標更實際、更容易執行，而且只要照著做，你真的可以達成遠大的目標，是不是很棒！
愛上耐用物品
精緻耐用的物品往往單價比較高，因此許多人會轉而挑選廉價的物品，但從現金流的角度來看，廉價物品不一定比較便宜，把價格除以使用天數後，有可能耐用物品實際上比較便宜！
例如一件 600 塊能穿 3 年的衣服，跟 100 塊穿 3個月的衣服，前者平均每月只要花 17 塊、後者卻要花 34 塊，顯然前者比較便宜！
投資效益更容易評估
你可以透過現金流的概念，去評估投資的效益。以房地產來說，1,000 萬的房子可能讓人卻步，但如果貸款八成買到以後，出租的租金收入大於每月要付的房貸（也就是現金流為正），那你實際上只花了 200 萬頭期款，就買到房了！
或是像一些所謂高股息 ETF，雖然看起來很像是每段時間有被動收入，但如果你把每年領到的股息加總，加到它的價格上面，有可能比不怎麼配息、但價格漲翻天的 ETF 來得不划算！
如何創造現金流？
探索完現金流在生活中的應用，接著你可能也會想，該如何提升自己的現金流？在此我舉 4 個常見的方法。
銀行利息收入
這是最簡單獲得現金流的方式，只要把錢存在銀行，銀行就會定期給你利息。但可別傻傻存在一般銀行，我推薦你存在數位帳戶，因為這樣不僅利息多、很多還是每月給你利息！至於該選哪個帳戶，可到數位帳戶活存優惠總整理探索。
如果要追求活存利率，可探索下方整理：
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股票投資
最廣為人知的就是領股息了，很多股票只要買了以後，每季或每年就能收到股息，常被當作現金流的來源。不過我覺得除了股息外，股價的成長也可以當作一種現金流。
原因是你可以把股價上漲的部分，當作是額外的收入，這樣就是一種現金流，只差在沒賣掉而已。當然股票投資有賺有賠，建議你先透過股票新手入門指南，搞懂基本規則後再決定是否踏入哦！
加密貨幣投資
加密貨幣投資算是融合了前面兩者，有主動投資的部分，也有比較像是放著領收益的部分，像幣安賺幣就是你把幣放進去，就能定期領收益，但在投資前，建議你先透過加密貨幣新手入門指南，搞懂基本操作邏輯哦！
減少開支
除了增加收入外，你也可以透過減少支出，來提升自己整體的現金流，特別是當你收入不多的時候，減少一點開支就可以增加很多現金流！我在省錢方法中，也有整理我自己常用的小撇步哦！
這邊要注意的是，很多人會想要有所謂「被動收入」，以為每月創造額外現金流才是王道，但我覺得以平常就能靠其他收入過活的人來說，不必拘泥於「每月」現金流，更該重視長期的資產累積。
如果你把時間拉長，專注在一年、十年的現金流收入，不僅注意力比較不會被分散，而且原本每月獲得的現金流，還有機會創造複利效應，加速財富累積的腳步！
現金流常見問題QA
年輕人一定要追求現金流嗎？
現金流是被動收入嗎？
現金流重點總結
現金流的基本概念非常單純，就是把收支加上時間而已，但可應用的層面十分廣泛，只要好好運用現金流，不僅可以讓自己省下默默吃錢的怪獸，還可以進一步規劃理財、投資的效益！
投資理財延伸探索系列：
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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