群眾募資是什麼與風險？BZNK必可企業募資如何降低風險？
群眾募資最廣為人知的就是嘖嘖、FlyingV 等，但其實群眾募資不光只能獲得商品，甚至還可以獲得利息！本篇將從提供資金者的角度，探索群眾募資是什麼，以及募資四大類型、優缺點與風險，並以知名群眾募資平台必可企業募資為例，分析它是如何保障用戶安全、盡力降低投資方的風險。
群眾募資是什麼
群眾募資（Crowdfunding）是指投入資金並根據募資類型獲取商品、利息、或股權等。通常群眾募資會有一個第三方平台，媒合資金需求方、供給方，讓你能夠輕鬆的挑選想投入資金的募資方案，也讓資金需求方有更多曝光機會。
當我們手上有一筆閒置資金時，可以選擇放入數位帳戶等銀行帳戶，獲取約 1~2% 的年利率，但銀行只是把這些錢，再拿去借給別人，獲取更高的利息後，再把一部分收益給我們。
那麼，如果我們把這筆資金，拿來投資一個自己覺得很棒的潛在商品，讓這個商品可以夢想成真，而我們也可以用折扣價獲得這個商品，或是可以直接獲得更多的利息，這樣不是更好嗎？
群眾募資平台就是因此而生，將資金供給方與需求方湊在一起，試圖創造雙贏。
【漢克補充】為什麼資金需求方也會想用群眾募資？
因為一個點子要實現，會需要大量的資金，當有臨時的資金需求時，透過群眾的力量積少成多，並承諾在實現後給予優惠商品、利息等，會是最快速的方法之一。
群眾募資類型
根據金管會的分類，群眾募資分為四種類型：
| 類別 | 簡介 | 投資人獲得什麼 |
|---|---|---|
| 債權型 | 募資平台搓合借款方與貸款方資金需求 | 利息 |
| 權利金型 | 募資平台搓合廠商資金與消費者預購需求 | 預購的商品 |
| 捐贈型 | 募資平台提供贊助方案曝光，讓想捐贈的人進行贊助 | 快樂、成就感 |
| 股權型 | 透過募資平台募集資金並發行有價證券 | 有價證券 |
募資平台是什麼
募資平台是負責媒合群眾募資資金供給方、需求方的第三方平台，讓資金需求方能夠透過平台，展示自己的夢想與企圖並給予承諾，藉此吸引資金，而資金供給方則能輕鬆挑選多元的募資方案，並對有共鳴的方案投入資金，來獲得預購商品、額外利息等。
例如，債權型群眾募資平台最著名的就是必可企業募資，而權利金型的常見平台則包含嘖嘖、FlyingV 等。
群眾募資優缺點
- 讓閒置資金有更好的去處：如果手上的資金沒有急用，那麼拿來點亮一個有夢想的團隊，也許能創造更大效益。
- 可支持有共鳴的想法：可以在眾多方案中，挑選自己認同的提案，並用新台幣讓他下架。
- 獲得折扣或報酬：透過群眾募資，可以藉此獲得折價或限量商品，甚至是直接獲得利息回報。
- 理想與現實的差距：在募資平台上的提案，也許會跟實際收到的商品有很大的差距。
- 募資門檻限制：投入資金後並不代表提案一定會募資成功，若沒有達到募資門檻，則資金在投入期間是沒有任何額外報酬的。
- 難以監督資金需求方：群眾募資大多需透過第三方平台來參與，若第三方平台沒有提供正確完整的聯絡資訊，你很難向提案團隊追討資金或監督提案實現的進度。
群眾募資風險
雖然群眾募資可以獲得（便宜的）預購商品、額外利息等好康，不過群眾募資仍然會有以下幾個風險：
- 產品與想像中不一樣：無論是量產後發現夢想難以達成、成品與預期有落差、產地有爭議、或是延遲交貨等。
- 資金需求方跑路：投入資金後拿不到商品也無法退款。
- 募資平台捲款逃跑：若投入的資金是先由募資平台保管，則也須考量募資平台是否會捲款跑路。
- 資訊僅由募資平台提供：難以深入了解提案人，進而難以評估是否能信任該提案，或是遇到糾紛時，求償無門。
- 募資平台袖手旁觀：當發生與提案方的爭議時，募資平台可能會端出霸王條款置身事外。
為了避免產品與預期產生落差，或是只是一時之間需要現金流，並沒有要額外生產一個產品，許多資金需求方就乾脆直接以利息形式，來獎勵願意投資他們的人，甚至願意以合約、擔保品等形式，藉此增加投資者的信心，必可企業募資平台就是這種借貸型的募資平台。
必可企業募資（BZNK）介紹
必可企業募資（BZNK）是 2017 年在台灣成立的群眾募資平台，提供台灣中小企業獲得更即時、彈性的營運週轉金。擁有資金的探索者，也能藉由借貸給這些中小企業，來試圖獲得比銀行存款更高的年化報酬，以目前平台上各案件顯示的年化報酬率，約落在 7~9％ 之間。
如同前面提到的，必可企業募資屬於債權型群眾募資，其實就類似 P2P 借貸（Peer-to-Peer Lending），透過將資金借貸出去，就可依照合約，在未來取回資金並獲得額外的利息。不需擔心群眾募資商品不如預期，甚至還可透過對方提供的抵押品，來保障自身權益。
【漢克補充】P2P 借貸是什麼？
P2P 借貸是早期網路借貸的用詞，角色介在銀行借貸與民間借貸之間，讓資金需求與供給方可透過網路平台來滿足彼此的需求。
近幾年，P2P 借貸逐漸被歸類為群眾募資的一部分，經濟部對於必可企業募資的稱呼，也逐漸改以「群眾募資」取代「P2P 借貸」。
必可企業募資安全嗎？
在前面漢克有提到群眾募資的風險，那麼必可企業募資有怎麼樣的措施，來降低放款的風險呢？漢克在此列出必可企業募資三大風險管控措施。
透過 Bankee 創造雙贏
漢克之前有完整探索過 Bankee 高達 2.6% 的活存利率，而必可企業募資藉由與遠銀 Bankee 合作，藉此創造更安全的投資環境：
- 放款、收款方資金皆停留在 Bankee：由遠銀 Bankee 自動授權扣款相關資金，必可企業募資平台不會經手款項，更無法據為己用。因此投資人的金流更加安全且方便，對借款方來說也更安全，不會抵押後卻拿不到資金。
- 借貸合約由第三方公證確認：由銀行法遵確認、定期稽核，並定時報備金管會，藉此消除群眾募資不由金管會管、政府對必可企業募資的疑慮。
- Bankee 協助進行 KYC 及 AML：由於放款與收款皆透過 Bankee 帳戶進行，因此也間接協助平台進行身份驗證（KYC）及洗錢防制（AML）。
延伸探索：遠銀 Bankee 數位帳戶介紹
擔保品只來自三大類
必可企業募資的企業貸款案件中，只會來自應收帳款、專案融資、不動產三大類。這三大類本身就有一定的價值，若企業不還款，探索者依舊能透過這三類擔保品來取回一定的資金。
漢克在此也簡介這三大類是什麼，以及為何有一定價值：
- 應收帳款：就是別人要給，但幾個月後才會收到的錢。就像是探索者朋友欠探索者1萬元，但寫明一個月後才給探索者的票據。因此探索者可以拿著票據、在幾個月後跟別人要錢。
- 專案融資：如企業要添購設備、拓展分店等專案。因此探索者可將這些資產變現。
- 不動產：主要就是土地跟房屋，以及二胎房貸，本身的價值應該不用多說了吧。
協助放款方追討企業違約帳款
若不幸遇到借款方倒帳，必可企業募資不會袖手旁觀，而是會積極協助投資者進行法催，如：本票、不動產、保證人等，你只需關注平台上的催收進度即可，無需自行處理催收事項。
雖然漢克沒有遇過倒帳的情況，不過你可探索下方影片，查看面對倒帳時，可以透過帳戶資訊，清楚看到Bznk 平台處理法催的進度。Bznk 會即時將處理細節一一更新，探索者可以更放心地交給平台掌控。
必可企業募資與其他群眾募資平台差異
那麼，必可企業募資跟其他群眾募資平台有什麼差異呢？
除了漢克在前面探索過的三大安全性分析外，必可企業募資也有自行研發的樹苗信用機制，可即時了解企業目前的信用狀態，相比其他平台多著重個人、聯徵報告、財力證明，能夠從交易合理性真實性、付款期程、買方信用狀況、賣方信用狀況，多方面透過大數據系統分析+專業資深人工徵信，來評估案件風險。
延伸探索：必可企業募資怎麼用？
總結
透過群眾募資，不僅讓探索者獲得投資報酬，提案方也能藉此獲得企業成長的營運資金。而債權式的群眾募資最重要的便是借貸雙方的資金安全，必可企業募資透過樹苗信用、與遠銀 Bankee 合作、嚴格審查募資案件、抵押品、協助用戶追蹤帳款等方式，來把控借貸雙方的風險。有興趣的探索者，可點下方按鈕深入探索哦！
本篇探索為必可募資合作文章
延伸探索系列：
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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