KYC是什麼？虛擬貨幣如何進行身分驗證？優缺點及注意事項！

如果你常在虛擬貨幣世界聽到「要先KYC」這個詞，卻不知道它到底是什麼，那請好好探索這篇。

本篇將探索KYC是什麼，要KYC的原因、時機、優缺點，以及虛擬貨幣KYC時的常見方式，最後提醒探索者一定要注意的事情，希望幫助你上手KYC。

KYC是什麼？為何虛擬貨幣常常提到它？

KYC是 Know Your Customer的簡寫，意思就是認識你的顧客，在虛擬貨幣中，是指要先經過交易所的身分驗證。

你可能會想說：「我又沒顧客，為啥要「認識我的顧客」？」

答案是咱就是交易所的顧客，而「他們」要認識我們，因此我們要提供相關身分資料，藉此讓他們認識我們。

但為啥要KYC？虛擬貨幣不是號稱去中心化、可以來無影去無蹤嗎？

為什麼要KYC？

洗錢防制及打擊資恐

藉由KYC，金管會希望至少達到洗錢防制及打擊資恐的效果，當每個交易所帳號有對應的身分後，若發生問題就能找出是誰幹的。

以往加密貨幣交易所是不太需要KYC的，但卻被有心人士用來洗錢、詐騙。

由於沒有KYC，因此也抓不到究竟是誰違法，導致交易所需承擔這些法律風險，而兇手依然逍遙法外。

於是金管會在2021年9月30日發布「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」相關聲明，要求在台灣境內營業的加密貨幣業者，要進行KYC及申報可疑交易。

而國際交易所為了符合各國規範，也大多開始自主進行KYC，藉此避免平台風險。

確保用戶福利不濫發

除了法規因素外，交易所要求KYC還有個原因：避免用戶創大量帳號濫刷福利。

交易所常會給新戶蠻優渥的福利，藉此吸引新用戶使用（像使用漢克的幣安推薦碼就有上百U優惠），或是舉辦限時優惠活動，製造話題熱度及用戶黏著度。

但若活動不要求KYC，就會有人創立大量的帳號，不斷刷福利，刷完以後帳號就閒置不用。

這樣的現象不是交易所樂見的，畢竟福利給出去了，卻只換來一堆閒置帳號。

對真的有在用交易所的用戶來說也不公平，因為福利都被這些閒置帳號瓜分走了。

因此，現在交易所舉辦活動時，通常都會要求用戶須先完成KYC才能參加，藉此確保福利給到真實的用戶。

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什麼時候要KYC？

其實KYC這件事很常見，像我們臨櫃開立銀行帳戶時，行員會詢問我們「為何要開戶？」「資金來源？」並要我們填寫一堆資料，確認身分後才幫我們正式開戶，這些步驟就是在KYC。

有些探索者不喜歡被行員問東問西，選擇線上開立數位帳戶，也一樣會經過填寫資金來源、往來資產規模、上傳證件等步驟。這些步驟也是在協助銀行認識我們，並評估是否通過開戶申請。

其他像是證券戶開戶、海外券商平台等，也都是先KYC再決定是否讓我們開戶。

不過，相比先KYC才能開戶，虛擬貨幣交易所規定相對寬鬆，通常都是先註冊帳號後，再完成身分驗證即可。

不過，由於交易所KYC需要審核時間，有的甚至要等幾個工作天，因此漢克自己都是註冊後立刻KYC，避免真的要使用某些功能或參與活動時，來不及KYC而錯失時機。

KYC要提供哪些資料？

KYC要提供的常見資料包含：

• 身分證：正反面照片或正本。
• 第二證件：駕照、健保卡、護照的照片或正本。
• 手機號碼。
• 財力證明（資金來源說明）。
• 指定自拍照或依指示的動作攝影：線上申請時，常須拿著證件及寫有指定字的白紙自拍並上傳，或是打開攝像頭，依照畫面指示轉頭或做指定動作。

不過，不同平台要求的KYC資料略有差異，建議可以探索漢克各平台的註冊教學，藉此快速又完整的完成KYC哦！

我剛開始KYC虛擬貨幣平台時，覺得流程蠻複雜的，尤其那個自拍照，真的好難拍（不太自拍的漢克xD），不過隨著註冊的交易所越來越多，就越來越上手啦，若真的不擅長自拍，也可以找個朋友幫你拍哦！

【漢克補充】通常會有個制式平台讓我們KYC，而不是透過客服或加賴跟某個人KYC，若是後者通常是詐騙！

雖然KYC很麻煩，而且還要擔心個資外洩問題，但KYC對我們也是有好處的。

虛擬貨幣KYC對用戶的好處

KYC對我們的好處主要有三個：

• 獲得完整存提款權限：KYC後才能一次提領較大金額，如果你是大戶，建議一定要KYC，避免資金卡在交易所。
• 享有完整活動權益：確保能跟其他用戶公平競爭，不受別人刷小號影響。
• 確保平台其他用戶真實、資金來源正常：確保自己在平台上的每一筆交易，都是跟真實的人交易，且交易的資金來源也不是贓款。

虛擬貨幣KYC的缺點

相反地，虛擬貨幣KYC缺點也有兩個：

• 流程繁瑣增加使用門檻：若用戶不熟悉整個KYC流程，會降低使用意願。
• 個資外洩疑慮：若平台沒有妥善保存資料，或意外倒閉時，個資可能有外洩疑慮。

KYC虛擬貨幣常見平台

目前大部分的中心化加密貨幣交易所都需要KYC，漢克在此舉最常見的幣安及MAX為例，兩個KYC的例子都蠻典型的，學會後其他平台的KYC應該輕而易舉：

幣安 KYC

幣安身分驗證全數都要「當下拍攝」，也就是無法先拍照好再上傳，藉此降低盜圖風險，同時完成KYC後才能使用帳號。

幣安KYC時還有個特別的地方，就是要對著鏡頭、依照畫面指示轉頭或眨眼等。

我第一次操作時，心裡還想說這什麼鬼，是在玩變臉APP嗎xD

不過後來發現這樣也蠻方便且安全的，不用事前準備照片、喬角度，同時避免被其他人盜用身分，就能快速完成驗證。

延伸探索：幣安註冊圖解教學，完成開戶身分驗證及安全設置

MAX KYC

MAX身分驗證則全數都是「先拍攝後上傳」，且要完成銀行帳號綁定後，才能用台幣出入金。

除了基本的證件照片上傳外，MAX的KYC還要求「自拍照」。

這自拍照可不是平常美肌開到最大的那種，而是關掉美肌、一手同時拿著證件、寫有指定文字的白紙（如：僅限ＯＯＯ註冊使用+日期）的自拍照。

我剛開始看到這個規定時，覺得超麻煩，尤其要同時讓證件、白紙、整顆頭入鏡，又不能彼此擋到，這對不擅長自拍的人來說，還蠻有技術門檻的。

不過，這樣主要是為了確認是本人驗證，為了完整權限，還是要給他硬著頭皮拍下去。

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了解KYC的概念及操作方式後，最後漢克要提醒探索者：不要隨便幫別人身分驗證，或是給別人自己的帳戶！

不要隨便幫別人身分驗證！

請把你所有的帳戶，包括：銀行、海外券商、加密貨幣交易所等，當作是你的身分證，千萬不要為了錢，「幫別人驗證」或「把帳號給別人」，也不要「幫別人轉錢」，否則可能淪為詐騙幫兇，並被判刑、罰錢。

因為洗錢防制法第15條就有規定：「任何人無正當理由不得將帳戶、帳號交付、提供予他人使用」。

若給予帳戶或協助轉移贓款，除了可能會被被害者提告、要求賠償外，還可能會面臨有期徒刑等刑責。

相對應的，也請不要為了小利搜集人頭戶，否則根據洗錢防制法，「最重可處 5 年以下有期徒刑、拘役或併科新台幣3000萬以下罰金」。

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KYC常見問題QA

KYC總結

簡單來說，KYC的目的是為了確保用戶身分的真實及安全，避免有心人士濫用平台資源。虛擬貨幣KYC雖然很繁瑣，但為了自身的權益，漢克建議還是在註冊後就立刻進行身分驗證，同時也要注意不要隨便把KYC的帳戶給別人使用！

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作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

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