薪水分配怎麼做？新鮮人月薪 4 萬薪水分配比例！這細節要注意

2024.07.20

無論是大學生或新鮮人，第一次拿到薪水時都會十分興奮，但如果你隨意把它花掉，那就太可惜了！

這篇文章漢克將告訴你薪水分配的原則，以及該如何妥善規劃薪水分配的比例，才不會太過苛刻自己，又能夠養成理財習慣，讓錢繼續幫你賺錢，逐步擺脫社畜！

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拿到薪水不是先花再說

很多人會覺得拿到薪水後，就是先扣掉食衣住行的基本開銷，剩下再拿來分配運用，但這樣做你會發現每個月都沒剩多少，甚至月底還要吃土！

這原因是當你發現帳戶還有很多錢時，容易不自主的隨意花掉，如果真的想好好分配薪水，那麼連基本開銷也要事先規劃好，如果發現怎麼花都會超過預算，建議你可以先探索以下省錢秘訣：

一般來說新鮮人、上班族的薪水會分配到生活開銷、存錢、投資三大部分，不過每個人的實際情況不太一樣，因此建議你先記帳一兩個月，了解自己還有哪些隱藏支出。

例如如果你有學貸或其他貸款，那這筆錢也會是重要的支出，或是如果你住家裡，那食衣住開銷可能會偏低，不過孝親費可能也會因此提升。

不過我覺得就算薪水再少，存錢是一定要的，總不可能賺多少花多少，這樣你哪天才能擺脫社畜呢？尤其世事難料，如果哪天發生意外，卻沒有緊急預備金，可能連下一餐都沒著落！

存錢後如果行有餘力，適時的把錢拿去投資，也能加快資產累積的腳步，例如很多人會存股，讓股票幫自己賺錢！

延伸探索系列：

那麽開銷、存錢、投資的各該分配多少錢呢？以下我實際舉例常見的薪水分配比例，詳細的概念則可探索帳戶理財法一文。

這是將薪水的六成當生活開銷、三成拿來投資、一成存起來。例如如果你月入 4 萬元，那麼每月所有生活開銷可花到 2.4 萬，其餘 1.2 萬拿來買股票或放到其他投資工具、4,000 元則存起來。

這樣的分配方式比較適合收入較少的人，因爲基本開銷再怎麼省還是會佔一定費用，因此撥較大比例給他才不會過得太拮据，以基本工資約 2.7 萬來說，每月也有 1.6 萬可以花，算是還夠用。

這方法則是把薪水均分成三等份，並分配到基本開銷、投資、儲蓄，例如月入 4.2 萬元，那每月就能花 1.4 萬在食衣住行育樂、投資 1.4 萬，剩餘 1.4 萬則存到數位帳戶中。

你會發現這樣做每月能花掉的錢反而變少了！因為有更多錢被拿來投資跟儲蓄，因此這種薪水分配方式，比較適合收入高，或住家裡不需太多生活開銷，又或是希望盡快達成理財目標的有志青年。

分配方式其實跟 631 有點像，只是把不同花費拆分的更細一點，例如生活開銷區分必要開銷及娛樂，投資又拆分成教育成長、傳統投資及給予捐獻等，比例則可依自己的花用情形而定。

這樣做的好處是你更能明確知道薪水跑到哪，不會只有籠統的概念。但對懶人如漢克來說，刻意去拆分細項反而要花更多時間去計算，還不如把時間拿來賺更多錢！

坦白說沒有最好的薪水分配方式，前面提到的比例都只是大多數人的分配策略，你可以依照自己的情形去調配成最適當的比例，才能長久執行！

我覺得最重要的是「先儲蓄後支出」，拿到薪水後先把該存的、該投資的都拿走，像是把定期定額扣款設在領薪水後隔天，剩下的錢再拿來花，這樣才能確保自己真正妥善分配薪水、逐步朝著財務目標邁進！

除此之外，你也可以試著增加收入，不要只侷限在現有薪水上，而是充實自己的能力，開拓更多收入來源，這樣才能加速財務增長！

在本文中，你會發現我從來沒有提到「信用卡費」。很多人會認為「信用卡費」是其中一項支出，並把它作為薪水分配的一環，但這樣做完全錯誤！

因為信用卡費實際上是由各種刷卡金額組成的，例如餐飲費、買衣服的錢、搭車的自動加值、出去玩的娛樂費，甚至是前幾期帳單的卡債利息、信用卡買幣費用等。

因此你要把信用卡費拆分到不同的類別，例如餐飲歸生活開銷、卡債歸債務、投資平台的刷卡歸投資等，這樣才能真正了解自己的薪水跑到哪裡去了！

若自己住外面，建議可以依照 631 法則分配，2.4 萬拿來當生活開銷，剩餘三成及一成分別拿來投資及存起來。若是住家裡，則可以照著 333 法則，均分生活開銷、投資及儲蓄。

建議依照你自己的收入多寡、日常開銷來決定，常見的比例是 6 成花用、3 成投資、1 成儲蓄。

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