00679B 元大美債20年 ETF是什麼？配息、成分股及評價介紹
在高通膨的時代，許多投資人都想趁機進入債券市場，而專門投資美債的00679B，便受許多投資客們的關注！
本篇就要來好好探索00679B這檔ETF，包含：元大美債20年 是什麼？內扣費用、配息、過往年化報酬率、如何買，以及與00696B、00795B、GOVT等ETF的差異，希望讓探索者能快速了解00679B這檔ETF。
00679B 元大美債20年 ETF是什麼？
00679B又稱元大美債 20 年，全名為元大美國政府 20 年期（以上）債券 ETF 傘型證券投資信託基金，是由元大投信在2017年成立的指數股票型基金。
00679B追蹤的是ICE美國政府20+年期債券指數，依照績效選出40檔美國政府公債，並於每月固定統合合格的債券、新發行債券、或再次發行的債券，重新調整成分股，確保投資者能時刻緊跟美國公債市場。
不過，在投資公債ETF前，也要留意相關風險。
第一個是信用風險，00679B囊括的美國政府公債，債信評比為最高等級AAA（或AA+），相對來說有保障且安全。
第二個則是利率風險，從2021年末至2023年，隨著美國聯準會不斷提升利率，債券價值不斷下跌，00679B也受到相當大的影響，未來利率走勢也不明，如果想投資，請謹慎評估未來的可能性。
00679B 成分股
根據2023年8月的元大投資月報顯示，00679B的投資標的，98.67%皆集中在美國政府公債，其餘1.33%為現金。
雖然00679B的標的都集中在美國公債，但因為美國公債的信用評比為AAA級，被認為是全世界最安全的債券，如果連美國都倒債的話，全世界的資金大概也沒有安全的停泊處了。
因此00679B在信用風險方面，屬於低風險的ETF，價格起伏不會很誇張，較適合保守的投資人。
從前十大持有債券來看，00679B主要以 2048 ~ 2052 年到期（20年以上公債）的美國政府長期公債為主，通常長期債券能獲得的報酬比短期債券高，不過相對的，利率的風險可能也比短期債券高，值不值得投資，仍要靠各位探索者自行謹慎判斷。
00679B 管理費
截稿當下，00679B官網公告的相關管理費用，包含經理費0.10％（兩百億元（含）以上）及保管費0.06％（兩百億元（含）以上），總計約0.16％。
不過，雖然元大投信官網顯示的相關費用僅0.16％，但00679B的內扣費用還包含交易直接成本、其他費用等，從00679B公開說明書內，可知111年的內扣費用約為0.22%。
雖然從台股目前的ETF內扣費用率（約0.4%～2.0%）來看，00679B的內扣費用算是蠻低的，但其實在美股中債券類型的ETF內扣費用都相當低廉，例如：BND這檔ETF內扣費用僅0.03%。
如果能把省下的內扣費用再次投入，隨著長期複利效應累積起來也很可觀。
延伸探索：BND是什麼？怎麼買？
元大美債20年 ETF 配息
00679B的配息方式為季配息，分別於每年的2、5、8、11月除息。
回頭看00679B配息狀況蠻穩定的，最近一次配息每單位分配金額為0.28元（2023年08月），年化配息率達到了3.71％，年均殖利率約為2.5%。
由於00679B部分配息來源屬於境外所得，減少了單筆股利達2萬以上、被課徵2.11％二代健保補充保費的風險，因此吸引許多想每季領被動收入的投資者。
不過，00679B採取收益平準金的機制，部分資金會被放在準備金（而非投入市場）中，隨時拿來當股息發放，所以實際真正拿到的配息其實很少。
會選擇00679B的投資人，通常看重00679B的避險及股債配置功能，所以配息的多寡，比較不是投資這檔ETF的重點。
其實如果只是想要每月領取利息，也可以考慮高利活存數位帳戶。
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00679B年化報酬
下圖是從2017年00679B成立以來，根據元大投信ETF-AI智能投資平台進行回測後得到的累計報酬率。
從成立以來，00679B的累計報酬率為-8.11%（數據累計到2023.07.31），在近一年00679B於基金月報內公告累計報酬率為 -9.1%，與重視股票價值成長的0050相比（基金月報內公告0050近一年累計報酬率為 13.05 %），00679B的報酬率遜色許多。
會有這樣的結果，主要是因為債券的價格和利率呈反向關係，從2021年末至2023年，隨著美國聯準會不斷升息，債券的價格不斷下跌，投資美國債券的00679B，價格當然也跟著下跌。
至於00679B年化報酬如何？投資00679B是該定期定額還是單筆投入，哪種方式效益最佳？
下面漢克根據過往走勢，計算兩者的過往年化報酬給探索者看。
假設探索者選擇定期定額小額投入，從2017年1月開始，第一次投入10,000元到00679B，隨後每月投入1,000元，則平均年化報酬率僅為-1.99%，期間最大跌幅為-16.82%。
若探索者2017年一次性投入資金到00679B，目前為止會得到-1.23%的年化報酬，期間最大跌幅為-40.73%。
相較起來，若2017年時手上有大筆資金，單筆一次性投入相比定期定額，可獲得較佳的長期報酬，但年化報酬其實相差不大。
再加上債券受市場利率影響大，無法肯定未來市場的變動，探索者仍然要自行謹慎評估，00679B的未來性哦！
00679B怎麼買？
00679B的購買方式很簡單，你只要完成國內券商開戶及交割戶綁定，就能線上買賣00679B，有些券商甚至還提供00679B定期定額購買的功能。
延伸探索：開證券戶要帶什麼？原來可以線上開證券戶！
延伸探索：股票怎麼買？買賣規則解析
能買00679B的券商蠻多的，像是玉山富果、新光證券、永豐大戶投、富邦、凱基、中國信託、國泰證券等都能購買00679B，我也有整理部分券商的開戶及使用教學：
至於00679B詳細購買方式，我以玉山富果為例，只要進到券商的下單畫面後，搜尋框輸入00679B並點擊00679B，就能看到00679B的下單介面。
00679B與其他ETF比較
| 代號 | 追蹤指數內扣費用 （官網2023公告） | 追蹤指數 | 規模（新台幣） （2023／8／31） |
|---|---|---|---|
| 00679B | 0.16% （200億(含)以上） | ICE美國政府20+年期債券指數 | 1066.68 億元 |
| 00696B | 0.16% （100億~300億(含)） | 20年期以上指數 富時美國政府債券 | 262.32 億元 |
| 00795B | 0.13% （200億~500億(含)） | 彭博20年期（以上） 美國公債指數 | 225.87億元 |
| GOVT | 0.05％ | ICE U.S. Treasury Core Bond Index （ICE美國核心公債指數） | 238.9(億美元) 約7167億元 |
00679B vs. 00696B
| 整理 | 00679B | 00696B |
|---|---|---|
| 選股 | 美國政府長期公債 | 美國政府長期公債 |
| 過往配息 | 穩定配息 2、5、8、11月 採用收益平準金機制 | 穩定配息 2、5、8、11月配息 配息來自淨利（較純） |
| 規模 | 高 | 低 |
配息來自淨利，較不會有閒置資金的問題。
00679B vs. 00795B
| 整理 | 00679B | 00795B |
|---|---|---|
| 選股 | 美國政府長期公債 | 美國政府長期公債 |
| 過往配息 | 穩定配息 2、5、8、11月 採用收益平準金機制 | 穩定配息 1、4、7、10月 配息來自淨利（較純） |
| 內扣費用 | 高 | 低 |
| 規模 | 高 | 低 |
內扣費用低，相對比較不會被成本吃掉報酬。
00679B vs. GOVT
| 整理 | 00679B | GOVT |
|---|---|---|
| 選股 | 美國政府長期公債 | 美國政府長期+短期公債 |
| 過往配息 | 穩定配息 2、5、8、11月 採用收益平準金機制 | 穩定配息 每月配息 配息來自淨利（較純） |
| 內扣費用 | 高 | 低 |
| 規模 | 低 | 高 |
GOVT是全球知名的美債ETF，可透過Firstrade等海外券商輕鬆買入。
延伸探索：GOVT是什麼？怎麼買？
延伸探索：海外券商與複委託的差異比較，哪個比較好？
元大美債20年 ETF 適合存股嗎？我的評價是…
最後來探索漢克如何評價00679B吧：
- 內扣費用低：在台股的ETF中，00679B的內扣費用算是相當低，僅0.16％（但相對美股偏高）。
- 過往年化報酬低：00679B的過往年化報酬不到1%，不太適合想追求長期報酬的探索者。
- 風險波動度低：相比股票，債券是屬於相對低風險的標的，而00679B集中在美國政府長期公債，因此風險特性可說是非常低。
綜合上述的特性，漢克認為00679B較適合追求極低風險的債券配置、或看好未來美國公債發展的投資者。
許多人會同時買入股、債，藉此兼具成長性及穩定性。
值得注意的是，雖然美國公債在投資市場有著「不會倒」的共識，但歷史上股災發生的時空背景和各種不同成因，股債雙殺的經驗也是有過幾次。
因此，雖然00679B在股票市場中，抗跌能力可能比較強，但不代表不會跌。
元大美債20年 ETF 常見問題QA
00679B總結
最後，幫探索者總結00679B的重點如下：
- 使用新台幣即可參與美國債券市場，交易方式方便，適合想找債券搭配資產配置組合的投資人。
- 在台股ETF中內扣費用低，配息來源屬於境外所得，故免繳二代健保補充保費。
- 投資標的皆集中在美國政府長期公債，避險效果佳，能獲得的報酬比短期債券高。
- 美債債信評比為最高等級AAA，違約率極低。
- 債券的價格和利率漲跌呈反向關係，難抵通膨升息影響。
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如果你正踏上投資理財之路，有幾個平台一定要知道：
| 平台類型 | 平台名稱 | 特色 |
|---|---|---|
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| 台股券商 | 玉山富果 | 介面優雅 |
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| 加密貨幣交易所 | MAX交易所 | 全台最大 |
| 加密貨幣交易所 | 幣安Binance | 全球最大 |
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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