APR 與 APY 是什麼意思？該如何計算自己可以拿到多少收益？

在加密貨幣理財產品中，常常會看到 APR 或 APY 等字眼，究竟這代表什麼意思？是指投入多少、乘以展示的數字就是可以拿到的收益嗎？

這篇文章就來探索 APR 與 APY 是什麼，以及兩者之間的差異，並告訴你該如何透過 APR 及 APY 計算自己可以拿到多少收益。

但在此之前要注意，絕大多數加密貨幣交易所的 APR 或 APY 都是浮動的，並非保證收益，因此計算得出的收益可能跟真實情形不一樣，本文為方便舉例及理解，會以固定收益來計算，實際上還是要考量市場行情哦！

APR 是什麼？

APR（Annual Percentage Rate）是指以單利計算下一年的收益率（理財產品），或是應支付的費用率（貸款等）。

什麼叫單利？就是不去計算收益再投入本金、並產生額外收益的部分，單純拿當初投入的本金來計算收益，就是單利。

這樣的計算方式相對簡單且容易理解，因此也常成為貸款等費用（總費用年百分率）的展示方式。

APY 又是什麼？

相對地，如果考量收益產生的額外收益，就叫 APY（Annual Percentage Yield），是指複利情況下，一年可以獲得的收益。

APY 的 Y 是指 Yield（收益），因此普遍用於理財賺幣等產品展示，比較少拿來當作貸款費用展示。

要注意的是，因為 APY 有考量收益再投入的情形，因此通常無法按時取回收益，而是等產品到期後，再一次取回本金及收益，例如定存的整存整付就是最標準的例子。

為什麼要區分 APR 跟 APY？

區分 APR 跟 APY 的主要目的是展示產品的單利與複利差異，同時也方便投資人了解要用什麼公式來計算收益。

沒錯，APR 跟 APY 的收益計算方式不太一樣，尤其如果複利的週期（收益多久產生一次收益）不同，更可能會直接影響收益多寡。

例如每天複利一次跟一年複利一次，相同的 APY 長期下來將可產生巨大的差異。

相對地 APR 則不用管那麼多，單純的乘法除法就可以搞定一切計算。

如何計算 APR 與 APY？自己算可以拿多少收益！

APR 的計算公式如下：APR=（一年收益）/（投入本金）x100%，若收益不滿一年，則可將公式 x365/收益天數。

相對來說，APY 的計算公式超複雜：{[（(本金+收益)/本金）的（投入期間/收益計算頻率）次方根]^（1/收益計算頻率）-1}x100%。

其中投入期間的單位是年，因爲 APY 是年化收益率。

不過，若只是要根據 APR 或 APY 計算收益則相對簡單，只要將投入本金xAPR（或 APY），即可計算出一年可獲得的收益。

若要計算多年下來可獲得的收益，則 APR 與 APY 收益公式如下：

• 總收益=本金xAPRx投入年數。
• 總收益=本金x（1+APY）^投入年數-本金。

舉例來說，APR 10% 的情況下投入 1 萬元，五年下來將可獲得 10,000×10%x5=5,000 元。

而若 APY 也是 10%、一樣投入 1 萬元，則五年下來收益為 10,000x（1+10%）^5-10,000=6,105 元。

從上面的公式也可以發現，APR 的收益計算方式非常簡單，甚至用心算都可以算得出來。

相對地，因為 APY 涉及指數計算，心算沒練過還真的很難快速算出來，此時可以借助計算機來快速計算，或是網路上也有很多 APY 的計算機可以免費使用xD。

相同 APR、APY 下如何賺更多？

收益肯定是大家最在乎的，那麼在相同的 APR 跟 APY 下，該如何拿到更多收益？

答案可以從 APR 及 APY 的公式來找，因為收益是由本金、APR/APY、時間三者計算而得，因此只要投入更多本金，或是把資金放在理財產品內越久，就可以拿到更多收益。

例如同樣是 5% APR，同樣放一年，你投入 10,000 跟 100,000，收益分別是 500 及 5,000，兩者相差 10 倍。

又或是同樣是 5% APR，同樣投入 10,000 元，你放一年跟五年，收益分別是 500 跟 2,500，只要 APR 維持不變、產品本身沒有問題，放越久肯定賺越多。

當然這邊有個大前提是產品本身沒問題，如果標榜超高收益，甚至每月收益就可以有 10% 以上的，這種肯定是詐騙，雖然拿到了收益，但本金早就被別人騙光啦！

同時也要注意 APR/APY 是否會浮動，例如多數加密貨幣賺幣產品的收益，都會因為市場行情而變化。

當市場行情好時，收益通常較高，市場低迷時則利率也較低，因此不要看短期利率很高，就笑呵呵的開始數錢啦！

另外，儘管 APR/APY 越高能賺到更多，但也要注意投入的本金是否會貶值。

例如某個幣雖然 APR 1,000%，但幣價在一年內下跌 99%，那麼你實際上不僅沒賺到，總資產還會變成 1/10！

哪裡可以查看 APR 與 APY？以幣安 APR 為例

若想查看理財產品的 APR 或 APY，通常可以直接在申購頁面確認。

例如在幣安理財的主頁面中，即可看到不同幣種的 APR。

但查看 APR 時有兩點要注意：

• 利率可能變動：會隨市場行情自動調整，因此不代表一年下來一定可以獲得這些收益，你可能獲得更多，也可能拿到更少。
• 利率有分階段：在指定金額內可拿到較多收益（為幣安加碼），超出金額的部分則只能依照市場行情領取收益。

舉例來說，你在 USDT 賺幣產品看到的 6.61%，不代表投入一年一定可以拿到 6.61% 收益，一方面利率可能變動，二方面只有在 200 USDT 內才有 6.61%，超出的部分則是 1.61%。

因此假設你投入 500 USDT 的話，只有 200 USDT 會以 6.61% 計算，超出的 300 USDT 則以 1.61% 計算年化收益哦！

延伸探索：如何透過幣安理財賺幣，每天獲得額外收益？

APR、APY 常見問題

作者：漢克探索中

專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。

本篇並非任何形式之投資建議，亦不代表本站立場，任何投資都有風險，過往表現亦非未來績效的可靠指標，如因相關內容招致損失，概與本站、編者、作者無關，另請留意本篇文章提及之平台，可能不適用您所在的國家或地區，使用前請留意所屬國家或地區之法規。