貸款詐騙是什麼？別沒借到錢還被告！正確信貸要這樣做
網絡雖然便利，卻容易遇到詐騙，特別是如果你隨意在網路上找來路不明的貸款，有可能不僅沒借到錢還要坐牢！這篇漢克特別訪問處理詐騙案件的警察，介紹貸款詐騙的常見手法，以及應對之道，希望幫助你擁有正確的借貸觀念與邏輯，拒絕成為詐騙的被害人及詐騙集團的幫手！
貸款詐騙是什麼？
貸款詐騙是利用迫切需要資金的心理，引誘人跳入詐欺人頭戶及車手的旋渦。很多人因自身條件不足遭銀行拒絕後，為了創造良好貸款條件，常會盲目聽從詐騙集團指示跳入陷阱，最後不僅貸款不成功無法緩解資金壓力，還淪為詐騙集團的一員，最後可能會論罪處刑甚至賠償被害人的損失！
不過，只要理解銀行的運作與流程，就不會被詐騙集團的話語洗腦。漢克在此也列出貸款詐騙的常見手法，如果你正踏上某一步，記得立即止步並報警！
如何步入貸款詐騙陷阱
第一步：迫切查找貸款資訊
通常都是因為洽詢銀行後，發現自身條件不足、無法貸款，進而上網尋找私人貸款或是債務整合公司。
接著可能會發現這些貸款的利率好誘人、給的額度又高，甚至還不需要任何條件，或是對方宣稱可以「做出」良好的銀行貸款條件，於是我們就透過網頁上提供的 LINE 等通訊軟體，聯繫到XX貸款專員。
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1.貸款找銀行才有保障，條件不足就努力跟銀行有良好往來。
2.民間借貸網站太多造假，可以勤奮一點去現場確認。
3.網址可透過 WHOIS 查詢 Creation Date，最近才創的通常都不是好東西。
3.用 LINE 來處理貸款問題也太隨便。
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第二步：被轉介到 XX 公司
聯繫到 XX 貸款專員、線上填寫送件資料後，你會感受到對方非常熱心的協助洽談貸款、定期報備貸款進度，甚至還會提醒「存摺卡片不能寄！事先收費不能給！皆為詐騙！」，讓你感受到滿滿誠意。
不過，過不久就會收到對方的轉介訊息，如：「由於條件不是很好，所以每間都拒絕，不過我們有認識的 XX 公司經理可以幫忙，我給你他的 LINE，你加他問問看，聽說送件後 24 小時內就會撥款」，或是表示願意幫你「提升貸款條件」。
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1.銀行送件通常要親自臨櫃辦理，除了少數純網銀/數位帳戶可線上送件。
2.提醒不要被詐騙不代表不是詐騙。
3.如果公司經理出面就能成功貸款，那麼大家都找他貸款不就忙翻了。
4.除純網銀外，通常銀行撥款都要 1 週以上。
第三步：被指示開戶、轉帳或提領款項
聯繫到 XX 公司經理後，通常可以感受到對方的「專業」，並以各種理由被要求簽合約、給予證件、存摺封面照片、網銀餘額截圖，甚至開立更多的銀行帳戶等。
緊接著對方會指示我們到附近的銀行等候「匯款通知」，並要求你將匯入的錢提領出來、拿給對方助理（到此已陷入陷阱無法脫身）。
對方甚至還會提醒不要接不認識的電話，也不要存錢進銀行，避免銀行問問題答不出來，或是系統判別異常等。
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1.簽署合約是為了要脅我們提領資金並交給對方，否則開告。
2.銀行在審核貸款時，承認薪資、資產證明等都是要 3 個月以上甚至是1年的存續資金才算數，短短 2~3 個月的金流是不可能有任何好處的。
第四步：發現貸款人員全數消失
接著就會發現無論是 XX 公司經理、XX 貸款專員，都再也聯繫不上，此時唯一可能收到的電話，就是銀行打電話告知自己的帳戶已被列為警示帳戶，目前為凍結狀態。
第五步：成為詐欺人頭帳戶與提領車手
由於在第三步時收到的款項，實際上都是其他被害人被詐騙集團詐騙的款項，而我們又把這些錢領出來後、交給詐騙集團，因此在不知情下成了提領車手，協助詐騙集團將非法的錢洗錢成合法的。
而當被害人發現被騙後，就會提供警方他們轉帳的帳號，也就是我們接收款項的帳號，因此我們的帳戶就被列為警示帳戶，甚至被被害人認為是詐欺犯囉！
被貸款詐騙的後果
如果不幸慘遭貸款詐騙，首先自己名下所有的金融帳戶都會遭警示凍結，也就是無法提款、轉帳等，自己原本帳戶內的錢也都無法動用。
接著還會因為依照詐騙集團指示，將其他遭詐騙之被害人的錢提領出來、交付給詐騙集團，而淪為提款車手，並可能會有以下困境：
- 刑事責任：涉及人頭戶與提領車手的詐欺罪洗錢防制法，可能會有7年以上有期徒刑與500萬以下罰金。
- 民事責任：賠償遭詐騙之被害人匯入自己帳戶的款項，領了多少就要賠多少。
- 其他：只要是領過錢的地方，都必須到該處轄區派出所或偵查隊製作筆錄，完全是舟車勞頓。
被貸款詐騙的解決辦法
如果懷疑自己已經被貸款詐騙，或是正在步入被詐騙的陷阱，請立即停止對方告知的一切行為，包含對方提供的聯繫資料，並可做以下幾件事：
- 截圖並蒐集證據：貸款網頁、網址、與代辦人員的對話紀錄、交付款項助理的特徵、提領的單據或是刷存摺交易明細，甚至是對方提供的實體物件等。
- 盡早報案：可以撥打反詐騙專線 165 或直接到鄰近派出所報案。將準備好的單據交付警方，報案自己的帳戶遭詐騙集團利用（這時屬於被害人）。
- 保持警戒：報案完後，要做好隨時可能被派出所通知製作筆錄的準備（此時屬於嫌疑人，請務必出席，不然可能遭拘提或通緝），但只要自己將證據截圖好，就不會浪費太多時間，警方也可以盡快完成筆錄。
- 回歸生活：給自己一點時間消化，但還是要好好工作、生活、等待案件審理，如果有薪轉帳戶問題，可以跟銀行洽詢，試著辦理約定轉帳及臨櫃提款等領取薪水的方法，銀行還是有可能同意的。
如果對相關處理有疑問，也可以洽詢自己信任的律師，由律師協助相關案件處理。
如何防範貸款詐騙？
能做的是了解真正的貸款流程，以及真的遭詐騙時該如何自保。在進行貸款的每一個步驟時，細心觀察不合常理的地方，或是適時向 165 等防詐專線詢問，才有可能辨識真偽！
其中適時的冷靜是最重要的，也許一開始會一頭熱的只求貸款順利，但在接觸代辦人員時，若發現不合理的詞彙（如：數據、現金流、工程師）與指示（如：領錢，我們要貸款應該是他給你我們錢，為何要幫他領錢？），可以向家人、朋友請教，或是直接打電話到 165、鄰近派出所詢問。
最重要的一點，是請相信派出所的「警察」，而不是來路不明又第一次聯繫的貸款專員與經理。
真的要貸款該怎麼做？
找金管會管轄的銀行準沒錯，但如果自身條件不足，無法向銀行貸款，只要有正確觀念，就算是網路上的廣告或是民間貸款網站，我們也能分辨是否為詐騙！
正確貸款觀念
要貸款時，請使用官方銀行 APP 或親自到銀行辦理。就算與行員以通訊軟體聯繫，也是我們早就知道該行員在某間銀行擔任何種職位，且見過面、留下的聯絡方式才行。
辦理貸款時，也必須是本人在銀行簽屬相關貸款資料，且有該銀行的戶頭，也能明確知道何時可撥款，整個流程完全沒有所謂製作現金流的過程。
逐步累積信用
若想要累積良好的貸款條件，漢克在此也分享常見累積信用的方法：
- 定期存錢進銀行：領薪水袋的人可以每月固定時間將薪水存入數位帳戶，需要時再提領出來使用，這就是製作收入證明最簡單的方式，讓銀行知道我們是有固定財務收入的，進而提升貸款條件。
- 善用信用卡：申辦一張常用往來銀行的信用卡用於日常消費，並每月「全額繳清」所有卡費，累積貸款信用。
- 盤點負債：自身所有的信用卡分期、保險分期、貸款等都會占用未來的貸款額度，如有貸款打算，盡可能在貸款之前還清以上項目。
- 長期維持資產：銀行認列的薪資證明至少需維持 1 年以上、留存在帳戶的存款至少需維持 3 個月以上。
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貸款詐騙常見問題 QA
已經被貸款詐騙怎麼辦？
如何防範貸款詐騙？
延伸探索：
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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