跨行轉帳/跨行提款定義？手續費及上限整理，4招免手續費！
在數位帳戶懶人包一文中，我有提到「跨行轉帳、提款」的概念，究竟跨行轉帳、提款是什麼？這樣做竟然會被額外收手續費？這篇漢克將探索跨行轉帳提款的概念、手續費收取標準及金額上限，最後也會告訴你如何省下跨行轉帳、提款手續費！
跨行轉帳/提款定義
跨行轉帳定義
只要轉帳流程有不同的銀行，就是跨行轉帳。例如你從台新 Richart 的 APP 轉錢到遠銀 Bankee， 這樣就算跨行轉帳。
如果是用 ATM 轉帳，則只要 ATM 所屬銀行、轉出的銀行（插入的金融卡）、轉入的銀行（對方收款的銀行）其中一家不一樣，就算跨行轉帳。
例如你在郵局 ATM 插入台新的金融卡，就算轉錢到另一個台新帳戶，一樣算跨行轉帳哦！
跨行提款定義
跨行提款定義相對簡單，指金融卡插入不同家銀行的 ATM 提款，例如你拿 LINE Bank 的金融卡插入郵局 ATM 領錢，這樣就算跨行提款。
跨行轉帳/提款會被收手續費！
由於牽涉到兩家以上的銀行，因此跨行轉帳、跨行提款時都會被收取手續費，手續費會直接從金融卡帳戶扣除，不會影響轉帳出去或提領出來的金額。
例如你使用台灣銀行的金融卡轉出 1 萬元到郵局帳戶，則郵局帳戶會收到 1 萬元，而台灣銀行的帳戶內則會被扣 1 萬元加 15 元手續費。
順帶一提，若是進行跨行存款，則手續費會直接從存入金額扣除，例如你存進 1000 元，實際進入帳戶的只有 985 元。
跨行轉帳手續費
依照你每次跨行轉帳金額的不同，會被收取對應手續費，雖然每次只有10~15元，但累積下來也十分可觀！
- 跨行轉帳 500 元以下：每天第一次免手續費，之後每次 10 元。
- 跨行轉帳 501~1000元：每次 10 元。
- 跨行轉帳 1001 元以上：每次 15 元。
也因為手續費是按「次」收取，因此如果你要轉帳的金額較大，也建議一次轉帳完成，避免被收好幾次手續費哦！
跨行提款手續費
無論提領金額，跨行提款每次一律收 5 元手續費，所以如果你會定期提領生活費，建議一次領好需要的錢，避免被手續費吃掉自己的存款啦！
跨行轉帳/提款上限
不過每次轉帳、提款的金額是有上限的，各家銀行規範不太一樣，一般來說轉帳的話我會建議你用銀行 APP 操作，因為轉帳上限會比用 ATM 來得高，提款的話則建議你用對應金融卡領，詳細上限如下表。
| 操作方式 | 金額上限 |
|---|---|
| 實體 ATM 跨行轉帳 | 單筆 3 萬、單日 3 萬 |
| 網銀/ APP 跨行轉帳 | 單筆 5 萬、單日 10 萬、單月 20 萬 |
| 跨行提款 | 多為單筆 2 萬、單日 12 萬 |
| 同家銀行提款 | 多為 3~15 萬 |
如果你要轉帳的金額超出上限，則可以將帳號設為約定帳號，這樣才能夠一次轉帳超過 100 萬元哦（通常單筆上限 200 萬元、單日上限 300 萬元）！
跨行轉帳/提款如何免手續費
最後漢克告訴你 3 招省下跨行轉帳、提款手續費的方式，除了千里迢迢跑到相同銀行的 ATM 提款，或是刻意用對應的銀行帳戶轉帳外，這三招都能輕鬆轉帳、提款免手續費！
使用薪轉帳戶
薪轉帳戶指的是你每月領薪水的帳戶，有些公司會與銀行談合作，提供員工對應的活存利率優惠、跨行轉帳提款免手續費等。
不過這些優惠依不同公司而異，如果想知道有沒有優惠，直接問公司最準哦！
使用電子支付當媒介
跨行轉帳免手續費的第二個方式，是使用電子支付為媒介，先用電子支付將 A 銀行的錢儲值進去，再提領到 B 銀行，就可以無限次轉來轉去免手續費。
甚至如果你有中國信託、台新、國泰等常見 ATM 的金融卡，也可以先透過電子支付轉帳到這些常見銀行，再用這些銀行的提款卡領錢出來，輕鬆提款免手續費。
目前相同電子支付互轉都免手續費，因此只要你跟朋友同時有某電子支付，就可以輕鬆省下費用（相當於兩家相同銀行）。
不過要注意提領時，現在越來越多電子支付開始恢復收手續費，只有特定銀行才有免手續費，漢克在此也整理常見的優惠銀行（會隨時變動，請以提領當下 APP 顯示為準）。
| 電子支付 | 提領免手續費銀行 |
|---|---|
| 街口支付 | 每月消費 3 次享全銀行免費 5 次 |
| 一卡通 Money | LINE Bank、合庫、遠銀、聯邦、凱基、台灣銀行、兆豐、農業金庫、王道銀行、台企銀 |
| 全支付 | 能綁定就能免費 |
| 全盈支付 | 玉山、台新、國泰 |
| 悠遊付 | 無 |
在轉帳限額的部分，則會依照轉出銀行帳戶「非約定轉帳」的額度（部分會與非約定轉帳額度分開計算），以及各電子支付的儲值、轉入、轉出限額而定，轉帳上限約在每日 3~10 萬間。
延伸探索：行動支付排名及評價總整理
使用台灣 Pay 轉帳
台灣 Pay 的轉帳免手續費方式較特殊，不需經過「儲值」、「提領」等步驟，而是像網路銀行轉帳一樣，只要先在台灣 Pay 內綁定轉出帳號，再輸入轉入帳號及金額，就可以完成轉帳，轉入（收款）帳號也不用區分是否是本人、是否有台灣 Pay，只要是銀行帳戶就可以收款，是不是很方便！
不過台灣 Pay 的轉帳限額與帳戶本身的非約定轉帳限額略有差異，以「經實體驗證」的數位帳戶來說，單筆及每日上限為 3 萬元，每月轉帳上限為 10 萬元，比帳戶本身的上限略低一點。
目前台灣 Pay 轉出可綁定的銀行帳號，包含：台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化商銀、上海商銀、兆豐銀行、台灣企銀、新光銀行、基隆一信、基隆二信、淡水一信、新竹一信、新竹三信、新竹六信、花蓮二信、中華郵政、日盛銀行、農漁會南區資訊中信、信用合作社聯合社南區聯合資訊處理中心。（實際可使用銀行以 APP 內顯示為準）
補充：郵局的台灣 Pay 轉帳，需以存簿儲金帳戶臨櫃申請網路郵局服務，並完成 e 動郵局/郵保鑣 app 設備綁定，且完成「非約定轉帳」設定才可轉帳哦。
延伸探索：台灣 Pay 是什麼？使用教學總整理
使用數位帳戶優惠
許多數位帳戶都有提供跨行轉帳、提款免手續費優惠，你只要用它來轉帳給別人，或用他的金融卡到任一 ATM 提款，都不用額外手續費，超方便！
例如如果你有遠銀 Bankee 數位帳戶，則你打開他的 APP 轉帳給任何其他銀行，每月都有 6 次免手續費優惠，插入全台任一家 ATM 提款也一樣，等於整個台灣都是你的 ATM！
而且這些帳戶其實跟傳統認知的帳戶差不多，使用上因為可用 APP 操作，反而更簡單，詳細優惠可探索數位帳戶跨行轉帳提款免手續費總整理。
但要注意部分銀行的「跨行轉帳免手續費」定義，會限制使用該家銀行的 ATM 或網路銀行來操作，因此建議都用網銀、APP 來轉就不會有問題啦。
不過你可能會想說，如果領薪水的帳戶沒有薪轉優惠，那一開始要怎麼搬錢到這些數位帳戶來享有優惠呢？你可以考慮使用樂天銀行，因為它每月會補助一次跨行轉入手續費，你可先轉錢入樂天銀行後，再分配至常用的數位帳戶，完美節省跨行轉帳手續費。
點上方按鈕開戶，並在開戶後隔月 10 日前使用指定行動支付連結樂天帳戶成功付款一次，即可獲得 300 元現金回饋（-12/31）。
延伸探索：樂天銀行活存優惠及評價
跨行轉帳提款常見問題 QA
跨行轉帳手續費扣誰的？
郵局可以跨行提款嗎？
跨行轉帳免手續費是看轉出方還是看轉入方？
延伸探索系列：
作者：漢克探索中
專注數位帳戶、信用卡、證券戶、加密貨幣平台新知，期望以新手理財領路者身份，協助小白輕鬆展開探索。
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